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Mañana me pagan y quiero ahorrar parte de mi sueldo. Siempre he sido malo para el tema del ahorro, ya sea en alcancías o en cuentas digitales.
Tengo la aplicación del banco estado, pero preferiría no guardar la plata ahí porque es bastante fácil pasarla directo a la cuenta rut y a mi me da ese impulso por gastar el dinero rápido. A no se que haya una cuenta de la que tengas que sacar yendo directamente al banco (no cacho mucho de esas cosas)
También tengo la cuenta +Lucas del banco Santander pero nunca la he usado y no tengo muy claro cómo funciona o cuál es la diferencia con la cuenta rut.
Así que eso, ojalá puedan orientarme o darme otras sugerencias.
Depósito a plazo fijo es una forma, muchos dirán que es malo porque no da mucho interés, pero la verdad es que te “obliga” a dejar la plata por un tiempo determinado a un lado y que no la puedes tocar hasta que se termina el plazo
Para tí lo mejor es un DAP. Pero deberías comenzar a controlar ese impulso.
paga todas las cuentas, deja plata para comida, transporte, y otros gastos programados aparte altiro, apenas te paguen. Ahorra cuando te paguen y después de cubrir los gastos fijos, lo que te quede después de ahorrar son lucas para moverte, no al revés.
Yo me desordenaba con las fechas de los depósitos a plazo.
Ahora uso la app Racional, que tiene un “portafolio” equivalente a los DAP, sin comisión, etc… Renta un poquiito menos que dejarlo en un DAP de un banco, pero tienes la libertad de retirar la plata como en 2 o 3 días una vez haces la petición.
La clásica recomendación que leo es intentar llegar a ahorrar una cantidad que te permita vivir un par de meses (4 o 6 ?) en caso de quedar sin pega. Luego puedes invertir a través de la misma app en portafolios con distinto riesgo, acciones u ETFs.
Ejemplos:
-En el DAP de Racional el ultimo mes dio 0.36 %.
-Un portafolio con riesgo 5/10 y ya va rentando como 5 % en 3 meses. (el primer mes estaba perdiendo plata, pero hay que pensar mas a largo plazo estas weas y no asustarse)
– El ETF SP500 va como en 5 % en los 3 meses de uso que llevo.
-Las acciones de Amazon van como en me han rentado 9 % al día de hoy.
Lo primero, haz un presupuesto de tus gastos en un mes.
Saca cuenta de cuánto necesitas aproximado al mes en gastos de supervivencia: arriendo/dividendo, cuentas básicas (luz, agua, gas, Internet, gastos comunes, cuenta del celular, seguros, etc), pagos mensuales que tengas de por ejemplo tarjetas o préstamos, lo que gastas al mes en mercadería, en transporte (bencina, tag, transporte público, todo lo que aplique), gastos en mascotas si tienes, si compras medicamentos de forma recurrente en la farmacia, material para el estudio si es que estudias, y cualquier otra cosa que sea indispensable para sobrevivir un mes. Los expertos siempre han dicho que ojalá esta categoría completa sea más o menos entre el 50% y el 60% de tu sueldo.
Después saca una cuenta de más o menos cuánto gastas al mes en diversión y cosas innecesarias: acá incluimos por ejemplo salir a comer, delivery, ropa, carretes, cosas pa la casa no esenciales como decoraciones, un cubrecama o una toalla nueva por ejemplo, vicios si tienes, suscripciones como el nefli el dihnei u otros, hobbies, conciertos, libros, viajes, y cualquier otra cosa sin la cual podrías subsistir. Lo recomendado es que en esta categoría no gastes más del 30% de tus ingresos.
En este punto es importante indicar que el tema de los porcentajes es super relativo y ahí tú juegues en base a tu realidad, pero *ojalá*, entre los gastos esenciales y no esenciales, no pases del 80% de tus ingresos.
Y ahora, ese 20% restante es el que idealmente se debería destinar a ahorrar. Lo primero que te recomendaría antes de ponerte a meter la plata en inversiones es que este ahorro lo vayas guardando primero en alguna cuenta que te genere un poquito de interés, colo la Más Lucas, la Mercadopago, la de ahorro de Tenpo, la que te dé más intereses, y ponte como meta juntar por lo menos un mes de ingresos. Este mes de ingresos será tu fondo de emergencias, porque uno nunca sabe cuándo se va a quedar sin pega, le baje el sueldo por una licencia médica, tenga un accidente y tenga que hacer un copago médico más o menos brigido, se eche a perder el calefont, haya una fuga de agua o le roben el celular, la mascota se enferme o tenga un accidente, le quede en panne el auto y ese montón de cosas que llegan y pasan el día menos pensado.
El fondo de emergencias se recomienda que *idealmente* sea el equivalente a 6 meses de gastos esenciales (el punto 1), pero va a depender de ti cuánta plata vas a tener para emergencias, lo que sí, si llegas a ese punto de tener 6 meses de emergencia, no sigas tirando plata a ese fondo y comienza a tirarla a inversiones para que vayan haciendo ejercicio. Ya este nivel es más avanzado y yo no soy una asesora de inversiones así que, cuando logres llegar a este punto, hagas tu investigación.
Pero el mejor consejo que te puedo dar para que empieces a ejercitar el musculo del ahorro, es que NUNCA ahorres lo que te sobró a fin de mes, sino que destines todos los meses una cantidad fija de ahorro a principio de mes, apenas recibas tu sueldo. Es por eso que en un principio recomiendo que primero tengas la película clara de tu presupuesto mensual, para que así puedas fijarte una meta realista de ahorro y, en lo posible, tomes conciencia de los gastos innecesarios que haces en el mes, los minimices en la medida de lo posible y esa plata se vaya a aumentar tu capacidad de ahorro mensual.
Cuando tengas clara la cantidad de ahorro que te puedes permitir mensualmente, y si eres dejado o cabeza de pollo, en la banca en línea del banco donde te depositan el sueldo programa una transferencia mensual al día siguiente del pago, y el ahorro se vuelve mucho más fácil porque ni siquiera ves esa plata, no pasa por tus manos, no existe.
Agrego: Para el ahorro “inicial” que es el fondo de emergencias no te recomiendo los depósitos a plazo porque una emergencia es eso, y en caso que pase es necesario que la plata esté en un lugar donde puedas tenerla rápido y los DAP no permiten sacar la plata antes que termine el plazo que les fijaste, por eso te recomiendo más esas cuentas de ahorro con intereses como la Mercadopago, la Más Lucas, la Tenpo y otras porque dan intereses (poco pero algo dan, ayudan a que la plata que vas a tener ahí estacionada esperando que ocurra una emergencia no se deprecie tanto), y si quieres evitar el impulso de idiotez de sacar plata de ahí para gastarla porque sí, no saques la tarjeta física y desinstala la app de tu celular, cosa que te olvides que esa cuenta existe hasta que *de verdad la necesites*.