Uso Correcto de las Tarjetas de Crédito: Cómo Manejar tu Crédito de Manera Inteligente
Las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta financiera esencial para muchas personas. Ofrecen conveniencia, recompensas y la oportunidad de construir un historial crediticio positivo. Sin embargo, su uso inadecuado puede llevar a deudas y problemas financieros. Aquí te compartimos algunos consejos para utilizar tus tarjetas de crédito de manera responsable y sacar el máximo provecho de sus beneficios.
Conoce los Términos y Condiciones
Antes de empezar a utilizar tu tarjeta de crédito, es fundamental que leas y entiendas los términos y condiciones. Presta atención a la tasa de interés, las fechas de pago, los límites de crédito y las tarifas asociadas. Esto te permitirá evitar sorpresas desagradables y utilizar tu tarjeta de manera informada.
Paga tu Saldo Completo Cada Mes
Uno de los errores más comunes es no pagar el saldo total de la tarjeta de crédito cada mes. Al llevar un saldo mensual, se incurre en intereses que pueden acumularse rápidamente. Para evitar esto, es recomendable pagar el saldo completo antes de la fecha de vencimiento. Esto te ayudará a mantener un buen historial crediticio y evitará que pagues de más por intereses.
Mantén un Límite de Crédito Adecuado
Tener un límite de crédito alto puede ser tentador, pero es importante mantener un límite que se ajuste a tus ingresos y gastos. Un límite demasiado alto puede llevarte a gastar más de lo que puedes pagar, lo que puede resultar en deudas. Por otro lado, un límite adecuado te permite manejar tus finanzas de manera responsable y te da la flexibilidad necesaria para emergencias.
Evita Retirar Efectivo
Retirar efectivo con tu tarjeta de crédito es una práctica que generalmente conlleva altas tasas de interés y comisiones. Además, los retiros de efectivo no tienen un periodo de gracia, lo que significa que empezarás a acumular intereses de inmediato. Es mejor evitar esta práctica y optar por otras formas de obtener efectivo si es necesario.
Monitorea tu Cuenta Regularmente
Revisar tu estado de cuenta regularmente es fundamental para detectar cualquier cargo no autorizado o error. También te permite llevar un control de tus gastos y asegurarte de no exceder tu presupuesto. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen acceso en línea a tus estados de cuenta, lo que facilita el monitoreo.
Utilizar tus tarjetas de crédito de manera responsable te permite disfrutar de sus beneficios sin caer en deudas. Al seguir estos consejos, podrás manejar tu crédito de manera inteligente y construir un sólido historial crediticio. Recuerda que el uso adecuado de las tarjetas de crédito es clave para mantener un buen manejo de tus finanzas personales.
Para usted cuales son mas mejores tarjetas y que uso les dan? Ejemplo, para supermercado uso X tarjeta y para "gastos" uso otra.
Pregunto esto por que planeo comenzar el mundo de las tarjetas (para crédito hipotecario etc) y tengo poco conocimiento de uso.
Que experiencia tienen con los intereses? es bueno tener mas de una tarjeta?
Agradecido de sus respuestas
Yo uso tarjetas de crédito para literalmente todo (y no deberías pagar ni un peso en intereses si es que las usas correctamente). Solo tienes que ser organizado y usarlas como si fueran una tarjeta de débito, tener claro cuanto gastaste en el mes, y pagarla apenas se te factura. Si sigues esto, lo único que deberías pagar sería la cuota de mantención, que realmente es nada en comparación con todos los beneficios que tienen las tarjetas (yo pago creo que 2500).
Personalmente tengo la del Banco de Chile, que es mi tarjeta principal y uso para todo. Tiene bastantes descuentos de 40% en restaurantes, hasta 24 cuotas sin interés en muchos locales, y el que más uso, maleta gratis y embarque preferente en Sky (como viajo mucho, creo que este beneficio me ha ahorrado por lo bajo 600 lucas). Además, tiene un tipo de “cashback” con “dolares premio”, que, si bien no es mucho, después de un tiempo se acumulan y puedes usarlo para comprar pasajes, en algunas tiendas en Chile, en las propias tiendas del banco, etc).
También tengo la Rappi Card, que no tiene ningún costo de emisiónn ni mantención, y esta la uso solamente por sus descuentos en restaurantes (da 40% con un tope de 200 lucas, y, cuando salimos con amigos, casi siempre lo copamos. Esta en descuentos me ha dado fácilmente más de 1 palo).
Solo tienes que ser responsable. Si crees que va a ser mucha tentación para ti el tener disponible mucha plata, no saques ninguna y quedate con débito. Te recomiendo sacar todas las que puedas mientras los beneficios superen el costo que represente. En mi caso, la del Banco de Chile, que me cuesta 2.500 al mes, me vale mucho la pena (además de ser mi banco principal). En el caso de la Rappi Card, al no tener ningún costo para mi, y solo beneficios, sería tonto no tenerla.
La uso como tarjeta de débito, pago todo sin cuotas y lo pago en la facturación del mes. Acumuló puntos del banco y uso las promociones y beneficios de la tarjetas. Hay algunas tarjetas que aseguran tus compras ej celulares contra robos, maletas en los viajes, etc
Yo tengo una, la uso para todo, mi cuenta corriente solo la uso para recibir sueldo y transferir cosas que no son con tarjeta, para todo lo demás con la de crédito, así junto millas y después lo cambio por pasajes en avión en latam, no pago intereses porque casi todo lo pago en una cuota y si es algo grande, junto la plata y la compro de una, a menos que haya alguna oferta de cuotas sin intereses y que se justifique (compra grande que no se repetirá en el futuro cercano, como electrodomésticos, ropa y cosas así), voy usando y pagando, así que es como usar una de débito pero con más beneficios.
Cómo recomendación es nunca pagar en cuotas algo que es recurrente como bencina, supermercado, cuentas de la casa y cosas así.
Tal como te dijeron, mientras la uses responsablemente, no debería haber problemas. Puedes fijar el cupo de la tarjeta para que se acerque un poco a lo que gastas mensualmente, algunos bancos te permiten hacer esto directamente en su app/web y otras lo tienes que solicitar directamente por algún canal de atención, pero no te pueden prohibir reducir el cupo. Como consejo general: nunca gastes más de lo que tengas.
Personalmente no lo hago porque no tengo TC en el país donde vivo, pero creo que la mejor forma de usar la tarjeta de crédito es la siguiente:
Recibes tu sueldo y pones en un depósito a plazo a 30 días una cantidad igual o mayor al cupo de tu tarjeta.
Pagas todo lo que puedas con la TC en una cuota sin interés.
Retiras la plata del depósito a plazo y pagas la tarjeta de crédito antes de que te la facturen.
Así no cometes el error de gastar plata que no tienes y de paso ganas un poquito de plata extra cada mes con los intereses del depósito a plazo y mejoras tu historial crediticio al pagar la tarjeta a tiempo todo el rato. Después te van a andar ofreciendo aumentar el cupo y créditos de consumo, etc. Y aprovechas los beneficios de la tarjeta (millas, puntos, lo que sea xd)
El mes pasado saque la Falabella pero como recién la saqué tengo 100 Lucas de crédito y no se pa cuándo chucha me van a dar más 😔 use el 90% en weas chicas y la pagué el mismo día que me dejó
Usa sólo una tarjeta. Mientras más tarjetas, más costos de administración.
Sumando a todos los consejos, usarla como débito para todo, hasta para el pan, SIEMPRE en 1 cuota o cuotas SIN INTERES. Las ventajas son muchas:
– Mejoras tu historial crediticio que a futuro te ayuda en mejores cupos y créditos del banco.
– Siempre dispones de tu capital en tu cuenta corriente, ya que al pagar con la TC estas usando “plata prestada” y en situaciones de emergencia se agradece. Me explico, imagina que si siempre pagas con la debito, tu cuenta corriente siempre estará con un saldo bajo porque lo que compras lo pagas altiro de tu plata. Imagina ahora que tienes una emergencia medica y necesitas capital ahora, no tendrás donde echar mano en lo inmediato, por el bajo saldo de tu cuenta corriente. Ahora imagina la misma situación, pero acostumbras pagar con TC todos tus gastos. Tu saldo en la cuenta corriente siempre será alto porque nunca estarás usando directamente tu plata, siempre tendrás más capital a donde echar mano para una emergencia, obviamente la tarjeta de crédito se paga todos los meses, pero el pago se hace una vez mínimo, por ende puedes administrar mejor tu propio dinero para emergencias.
– Maximizas el sistema de beneficios que tiene tu banco, puntos, millas, etc.. Tengo la del Banco de chile, no es el mejor sistema de recompensas, pero me ha servido para vuelos y para giftcard a fin de año para los regalos de navidad.
– Cuando ya te lances y tengas un buen cupo en la TC, puedes hacer maravillas, es como un juego casi. Por ejemplo puedes ir a comprar un auto nuevo en una automotora y comprarlo con el famoso “credito inteligente” q te dan ellos y que usualmente viene con bonos de 1 o 2 millones de descuento por comprarlo asi. Luego, en paralelo y sabiendo cual es el saldo capital de la deuda del credito inteligente, vas al banco y pides un credito de consumo por ese mismo monto, obviamente en el banco obtendrás mejores condiciones (menor tasa principalmente). Luego, teniendo el crédito del banco en tus manos, solicitas el prepago total del credito inteligente, lo pagas con la TC, acumulas millones de puntos y luego repones el total de esa plata que usaste de la TC con el credito de consumo que pediste. Con eso te puedes ahorrar fácilmente 4 palos en un auto nuevo (los 2 palos del bono por tomar el credito inteligente y otros 2 palos menos en intereses por prepagarlo con un credito de consumo). Obviamente debes tener un gran cupo en tu TC, pero para lograrlo tienes que usar tu TC para todo y pagarla siempre y nunca pagar el minimo o comprar con intereses.
… Y así comenzaras a ver la matrix del uso de las tarjetas y verás un mundo de posibilidades si las usas responsablemente.
Yo uso las prmos de mi banco. La ultima que sacaron, que termina ahora en una semana, son 20 cuotas con 20% de recargo. Compre una aspiradora Samsung, bastante linda, en 20 cuotas de 16k, unos repuestos del auto, un SSD de 1TB para la notebook, etc. Hace año y pico largaron una similar, 22 cuotas sin interes, compre un aire acondicionado en 22 cuotas de 5k y un ventilador industrial en 22 cuotitas de 1600 pe, que aun estoy pagando kjjj
Como aclaracion, esto es en argentina, donde la inflacion perpetua hace q cualquier cuota sin interes te rinda mas que pagar en efectivo.
Tambien la uso como tarjeta de debito para las cosas que el banco tiene promos de reintegro, son en general 25% de reintegro con tope de 10k por mes, por tarjeta, por rubro. Los rubros serian Farmacia los martes, Combustible los sabados, Libreria los jueves, y Pasajes de larga distancia, Restaurantes (y por este mes, Supermercados) todos los dias. En total, 120k de de reintegros con mis dos tarjetas, si usara todos, cosa q no hago (casi no salgo a comer ni compro cosas en la farmacia, quitando algun desodorante o medicamento puntual, ni compro pasajes xq prefiero viajar en el auto).
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Comienza de a poco, yo tengo la tenpo crédito y después de casi un año ya me demostré a mi mismo ser lo suficientemente responsable (siempre lo supe en todo caso). La uso con sabiduría, pago en las fechas correspondientes y siempre adelantando cuotas. Tanto así que ahora creo que la tenpo se me queda chica y nunca me aumentaron el cupo, soy un muy buen cliente y merezco una oportunidad en algún banco. Me han recomendado banco de chile así que pronto me cambiaré y cerraré la tenpo. No quiero acumular distintas tarjetas.
La uso como débito para aprovechar los puntos
Uso varias tarjetas de crédito para diferente cosas pero siempre en 1 cuota cuando son cosas del mes, mi tarjeta principal es la Worldmember del Santander (Viajo harto por trabajo y sirve harto para embarque preferencial y maleta gratis en Latam).
Santander: Compras del mes (Llevo registro en un excel donde voy controlando los gastos y voy transfiriendo esa plata de inmediato a la cuenta del Santander), con esta tarjeta acumulo millas en Latam y no paga mantención (La cuenta corriente incluye todo)
Tenpo: La uso para cargar bencina los Viernes ($100 de descto por litro en todas las apps de bencina) y para alguno que otro pago de cuentas que a veces dan cashback
Mercadopago: Para compras en Mercadolibre que tengan descuento con este medio de pago.
BCI y Banco Chile: No las uso, pero las tengo por si sale alguna oferta buena en alguna cosa que necesite.
Lo mas importante y que es una regla sagrada es: NUNCA gastar mas de lo que puedo pagar y SIEMPRE ir transfiriendo el monto de las compras a la cuenta de la TC, de esa manera se que la plata ya está ocupada y que hay que pagarla a fin de mes.
Yo tengo 3 tarjetas de credito, pero anoto todos mis gastos de manera semanal en un libro de consolidado que me da el estado de cuentas de todas. Tengo algunos presupuestos para diferentes temas de mi vida y por ahí voy cumpliendolos. Cuando quiero hacer una compra grande o cuando estimo un presupuesto grande para un tema y tengo platita en el bolsillo, ocupo ese monto de plata de la tarjeta de crédito y mi plata líquida la invierto en un crownfunding o un dap o compro mercadería y la revendo. Trato de dejar los gastos que pueden ser más hormigas para la de debito eso si, porque siempre se te puede pasar la mano y la TC te puede fallar, pero los gastos que son planificados como supermercado, carniceria, bencina, y más los hago con la TC. Por ejemplo, el año pasado tenia 10M en plata ahorrada, y me compré un auto y otras cositas más, así que pague con tarjeta de credito y la plata que tenía en mi bolsillo la inverti en cumplo, dap, lares, y compré mercaderia para la reventa. Cuando totalice lo que pagué versus lo que gane me quedo un buen margen para mi, y ese margen lo ocupe para disfrutarlo. Yo siempre estoy atento a las cuotas sin interes, los descuentos en los comercios, el cashback, y otras cositas que te dan las TC. Lo bueno de ser así es que te regalonean harto en el banco, pero lo malo es que te dan harto cupo y si te calientas con eso te podi cagar la vida. Ponte tu yo conocí una persona que se podia comprar una casa con la TC, pero ocupo mal la plata y perdio todo, porque no es tu plata, es plata que esta disponible para tu uso nomas, pero eres responsable de como te apalancas.
Uso la del Bci como tarjeta de débito, eso me ayuda a generar Cashback (que planeo meter a Fintual) y acumulo millas OpenSky. También tiene buenos descuentos en restaurantes, por lo que con lo que ahorro y me devuelve, vale más que la pena jajaj. No tengo muchos problemas con los intereses, ya que pago todo el monto al momento de facturación.
Desde que tengo tarjetas de crédito ya no uso las de débito.
Las mejores según yo son Banco de Chile porque te dan 3 cuotas sin interes en lo que quieras, donde quieras, y la CMR por el programa de puntos + costos ceros para las transacciones internacionales (fisicas u online)
Con intereses ni idea, años llevo usandolas y he pagado compras con intereses a lo mucho 2 o 3 veces. Todo es en cuotas sin interes o al contado (1 cuota).
Uso la CMR para pagar casi todos mis gastos y los gastos de mí empresa. Así me saco una gift card de 1 palo cada año. Igual tienen buenos descuentos.
Usarla para todo, hasta para los 200 pesos del estacionamiento se debe decir: crédito.
Así,el banco te presta más plata a menor interés, si pasa algo, ya sea robo o etc es plata del banco,no tuya. Por lo general está asegurada.
La TC es infinitamente mejor que el débito, incluso si quisieras “ganar” algo de plata puedes dejar tu sueldo en un deposito a plazo ( un %) y eso te genera un jnteres. No es mucho, pero dependiendo del monto puede ser útil.
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yo manejo solo 1, la banco de chile y es la raja, en esa tengo un cupo de 12 palos y la ocupo para todo, mientras no te vuelvas loco, todo bien.
Lo primero que deberías hacer para acostumbrarte a usarla sería calcular tu sueldo – gastos fijos (arriendo, creditos, ahorros, mantención de tc) eso te dará X pesos, llamas al banco y pides que tu límite en la tarjeta sea igual a X, y dejas tu tarjeta de debito de lado. Así evitas la tentación o mala gestión hasta que formes un hábito.
Lo otro, siempre trata de pagar tu tarjeta entre la fecha de facturación y la de vencimiento, fija un día, puede ser el día que te pagan si calza pero que siempre sea el mismo día, eso también te ayudará con el hábito y queda grabado en tu historial qué manejas bien tus finanzas al no pagar el primer día ni el último, puede que suene tonto pero los bancos revisan hasta ese detalle al posicionarte para un crédito.
Por último(pero debería ser lo primero), sería que aprendieras como funcionan las tarjetas, como funciona el cupo mensual, las fechas de facturación y de vencimiento, como funcionan las cuotas y como afectan en el cupo de la tarjeta, entre otras cosas.
Pd: si no usas Excel, es un buen momento para empezar a anotar mensualmente todo lo que gastas, te ayudará a mantener tus finanzas en orden.
En mi caso la uso para todo cuidando mi presupuesto, tengo un presupuesto mensual establecido y tengo 6 veces el cupo de mi presupuesto (a nivel industria bancaria se puede hasta 8 veces tu ingreso) y la ocupo literal para todo, obvio sin pasar ese presupuesto
Usarla como tarjeta de debito
Yo uso la CMR para todo. Pero siempre pago la tarjeta antes del periodo de facturación (o varias veces a lo largo del mes) para no pagar intereses por el credito.
Nunca he usado credito por no tener plata, y tengo un ahorro (un colchoncito) para emergencias o compras grandes que tenga que hacer (que en verdad no me ha pasado hace años xq ya tengo los muebles que quiero)
Tengo CMR y Santander, lo fome de tener más de una tarjeta, es que se te dividen los puntos entre las que uses, la CMR me gusta porqué con 90.000 puntos puedes canjear una giftcard de 450k para usar en el supermercado. Cuando junto esos puntos, canejo la giftcard y me alcanza como para 2-3 meses de supermercado.
La Santander junta millas, pero sinceramente nunca he juntado una cantidad que valga la pena, y tampoco creo que te de canjes que valgan la pena (además de usarlas para comprara pasajes en Latam).
En mi opinion, alejate todo lo posible de pagar intereses por uso para consumo, siempre se puede ahorrar. Tampoco vale la pena tener una tarjeta fancy, si vives en santiago hay algunas tarjetas que dan buenos descuentos (ej: la CMR con el dunkin donuts o el Krossbar), [https://www.instagram.com/la_deldescuento](https://www.instagram.com/la_deldescuento) suele publicar info de descuentos con tarjetas, yo en lo personal no creo que valga la pena tener una segunda tarjeta si vas a pagar por ella.
Santander me baja la comision porqué ahí me depositan el sueldo, el banco Fallabella no me cobra nada porqué “si usas la tarjeta unas 8 veces al mes, no te cobra comision”. Yo le haría el quite a cualquier cosa que te obligue a pagar de más para conseguir un descuento, lo más seguro es que no obtengas ningún beneficio de ahí.
Cosas que te vayan a durar mas de 1 año y jamas alimentos, o eso creo yo.
Solo uso crédito cuando salgo de chile, de otra manera efectivo o débito.
Para mí la mejor tarjeta es la que no se usa hoy hablaba con una amiga que tiene una linda deuda de 1 palo y medio por pegarse targetazos a lo loco con el mantra “dios proveerá”
En mi experiencia…
Lo peor que pude hacer fue sacar una tarjeta de crédito…
El único uso razonable es para pagar el gym y a veces aprovechar el descuento en pizzas
Pero la verdad me tiene chato…
Me siento como un pvto usando TC
Para usar correctamente la tarjeta de crédito solo hay que seguir las indicaciones del pinpass. Saludos