Crédito Hipotecario: Todo lo que Necesitas Saber
Crédito Hipotecario: La Guía Definitiva para Comprar tu Casa en México
Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona. Para la mayoría de los mexicanos, el crédito hipotecario es el medio más común para financiar la adquisición de una casa propia. Sin embargo, elegir la hipoteca adecuada puede ser un proceso complicado y confuso.
¿Qué es un Crédito Hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo que se utiliza para comprar una vivienda. La propiedad adquirida se utiliza como garantía del préstamo. Esto significa que si el prestatario no cumple con los pagos, el banco puede tomar posesión de la casa para recuperar el dinero adeudado.
Requisitos para Obtener un Crédito Hipotecario en México
- Ser mayor de edad
- Tener un trabajo estable con un ingreso comprobable
- No tener reportes negativos en el Buró de Crédito
- Contar con un enganche (porcentaje del valor total de la vivienda que se paga de manera inicial)
- Presentar documentos personales y financieros
Tipos de Créditos Hipotecarios
- Créditos tradicionales bancarios
- Créditos de Infonavit
- Créditos de FOVISSSTE
Comparación de Créditos Hipotecarios en México
Antes de decidirse por una institución, es fundamental comparar las diferentes opciones de créditos hipotecarios disponibles en el mercado mexicano. Algunos de los principales bancos que ofrecen hipotecas son:
- Banco Azteca
- BBVA México
- Banorte
- Santander
- HSBC
Además de los bancos, también existen opciones de créditos a través del Infonavit y el FOVISSSTE, dirigidos a trabajadores afiliados.
Tasa de Interés y Plazo
La tasa de interés y el plazo del crédito son dos de los factores más importantes a considerar al elegir una hipoteca, ya que determinarán el monto total que se pagará por la vivienda a lo largo del tiempo. Es importante elegir una tasa y un plazo que se ajusten a las posibilidades financieras del prestatario.
Consejos para Elegir el Mejor Crédito Hipotecario
- Investiga y compara las opciones en diferentes instituciones.
- Considera tus ingresos y gastos para determinar el monto que puedes destinar al pago de la hipoteca.
- Asegúrate de entender todos los términos y condiciones del crédito antes de firmar.
- Considera los costos adicionales asociados con la compra de una vivienda, como gastos de escrituración y notaría.
Obtener un crédito hipotecario es un compromiso financiero a largo plazo. Por ello, es crucial informarse adecuadamente y tomar la decisión que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades. Recuerda que elegir la hipoteca correcta puede ahorrarte mucho dinero a lo largo de los años.
Si estás considerando comprar una casa en México, Infonavit y FOVISSSTE ofrecen opciones de crédito asequibles para trabajadores afiliados. También existen diversas opciones de créditos bancarios con diferentes tasas de interés y requisitos. La clave está en comparar y encontrar el crédito que mejor se adapte a tu situación financiera.
Hola,
Llevo un mes en mi actual trabajo
Pensando en que en un futuro deseo independizarme, quiero comenzar a presentar mis dudas sobre en qué banco es recomendable solicitar un crédito hipotecario 🥹
Simple, el que te de la menor tasa.
Los bancos están pidiendo 18-24 meses de antigüedad. Si no cumples, te castigan subiendo la tasa por el riesgo.
Por otra parte, si quieres casa/depto nuevo, te recomiendo ver proyector en blanco/verde. Si están en blanco/verde y no tienes la pre-aprobacion de algún banco, la inmobiliaria puede evaluar tu situación y acceder a hacer una carta de compromiso de compra. Mientras pasa el tiempo, hasta que este listo para entrega, puedes pagar el pie en cuotas, mejorar tus antecedentes económicos, etc.
Necesitas un pie del 20% del valor de la propiedad, 1 año de antigüedad laboral y contrato indefinido. Igual revisan previred y si llevas 12 meses de cotizaciones con el mismo empleador, ellos lo pasan como contrato indefinido.
El valor del dividendo no tiene que ser más del 30% de tu sueldo,
la casa a comprar debe estar regularizada (recepción municipal, luz y agua), si la tasacion puede considerar solo el valor del terreno, ahora sí compraras con subsidio también, si o si debe estar regularizada.
No es inmediato tampoco, el banco tarda app 3 meses en soltar la plata.
Yo fui a muchos bancos en julio y el que daba la tasa más baja era bancoestado, en otros bancos usaban técnicas de amenaza ( yo fui a consultar x crédito con fogaes, pero especialmente en Santander era pa la caga, me decían que si iba con ellos, no podía ir a cotizar a otros bancos, después fui con otro ejecutivo y me dijo que para sacar hipotecario tenia que primero tener cuenta con ellos, hacer historial y puras weas, super callampa, en bancoestado y Scotiabank fueron todo lo contrario). Un amigo de mi pololo que trabaja en bancoestado me dijo que ahí las tasas están super bajas y los otros bancos usan esas técnicas porque no pueden competir contra eso (de cachaba a la legua que eran chantas).
Similar…mi único “ingreso” es mi retiro/jubilación que en pesos chilenos es cercana a los 6 palos.
Es plata que voy a recibir para siempre y nunca voy a ser “despedido”, como ven los bancos esa situación si quiero optar por un crédito hipotecario?
Junta plata, ten un año de antigüedad y vuelve a preguntar.
Banco Estado o Coopeuch
yo te diria que vieras una opcion con subsidio de clase media donde te ayudan con 12 o 20 millones para una vivenda nueva que está por lo general a un precio mas economico que cualquier proyecto nuevo privado.
banco estado SIEMPRE tiene la mejor tasa, no importa la situacion pais… pero los otros bancos son mas amigables, se caen menos, te revisan menos las yayitas hasta de repente te aprueban creditos mas altos. Ahora el ds19 te deja postular estando en el 100% en el registro social de hogares siempre que tengas un sueldo liquido de a lo mas 50 uf ( 1,7 millones aprox), aunmentando segun la cantidad de integrantes en tu ficha.
en cuanto al sueldo para estos igual complicado, pero con un sueldo de entre 850 ya podrias calificar a algun modelo en especifico, ya para casas mas grandes debes tener un sueldo desde 1,3 millones .
otra cosa, si planeas verlo a largo plazo no sacas nada con ver las tasas de interes … a finales del 2020 estaban a 2,5% aprox, incluso estuvo en un breve momento entre un 1,9 y 2,3 hoy el mas bajo esta a 4,9%. a principio de año estuvo en 5,2%, el 2021 estuvo en un 6,2%. si te vas a comprar tu hogar debes asumir que lo complicado aqui es sacar el credito, ya despues con la tasa no se puede hacer mucho, tendrias que comprar algo con entrega inmediata, tener el pie altiro y tener la aprobacion con la tasa que te gusta, todo en un periodo especifico de tiempo.